freebuf近期，多家大数据公司接连被调查，业内人士普遍认为，这一局面或与“爬虫”信息滥用、深度涉足现金贷业务有关。同时，媒体报道称，多家城商行、农商行暂停了大数据风控合作业务，助贷业务通过率大幅降低。在此背景下，专家认为，在数据监管常态化的背景下，金融机构风控建设升级迫在眉睫。
金融科技业内人士李林鸿指出，本次数据行业风波给中小银行敲响了警钟，从长远来看，中小银行要改变对数据公司等合作机构的依赖，落实自主风控原则，过去长期依赖外部数据公司等合作机构风控能力的业务模式已然不能持续。
另外，北京顶象技术有限公司解决方案与售前总经理晋梅表示，当前，一些自主信贷产品刚刚起步、几乎没有什么完整业务数据积累的金融机构，需要调整好心态、找到合理的发展节奏和务实的业务目标，逐步实现自主风控、实现自主业务闭环。需要充分研究市场、研究客群、研究成功的案例，充分挖掘自身的优势和亮点，设计适合当下发展阶段和风险承受能力的金融产品，哪怕先从基础的专家策略集开始，做好产品测试方案，逐步沉淀和积累业务经验和数据，做好监测和及时优化调整的工作。
“比如，利用其对当地消费市场、居民消费习惯的把握和了解，与区域性消费场景合作，通过客户经理的定向引导、以挖掘存量用户为切入点，小步尝试开展有区域特色的消费信贷业务等。初期虽然不具备建设复杂数据模型和风控体系的基础，但只要抓牢风控本质，把握场景风险、消费用途、用户收入负债及基础信息真实性等基本面的评估和数据留存，在业务开展过程中，及时监测业务数据、复盘和调整策略，还是能够逐步打造有特色、有壁垒的区域性业务。”
对于金融产品矩阵丰富、业务量级充足、客群覆盖较广、历史数据完善的金融机构，晋梅认为，除了继续在单品关键环节提升精细运营的程度，还要考虑各关键环节之间的有机关联，更要把握多个金融产品之间的协同发展。“从业务本质的理解出发，单个产品的全流程形成闭环，多个产品的协同管理构建关联网络，最大程度挖掘各类业务开展过程中产生的用户营销响应、借贷申请审批、转账交易、刷卡消费、理财行为等多类数据的组合价值”。
晋梅称，这张跨产品、链接用户、覆盖业务生命周期的关联网络，会把银行海量自有业务数据像石油一样源源不断输送到需要数据驱动决策的业务场景，再通过对关联数据的挖掘和分析，基于历史数据、用户行为、业务规律所提炼出来的关联结构和趋势特征，为关键决策提供参考依据。推动制度完善与技术防控相结合，有效防范各类风险。
此外，专家建议，要把握好重创新与防风险的关系，且建立自主可控的系统安全也离不开国家层面的征信体系建设的支撑，以及法律法规完善，由此才能保障消费金融业务长远健康发展。
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